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懒人理财专题：你还没用余额宝， 零钱宝或微信理财通吗？

零零百合
2014-02-27 12:18
楼主真是后知后觉啊
余额宝其实也有风险，余额宝投的是货币基金，唯一崩溃的可能就是大家集体把钱取出来，货币基金盈利在于数量。你懂得。
前一阵有投基金，三个月赚了小30块钱，感觉还不错。
零零百合
2014-02-27 12:20
楼主真是后知后觉啊
余额宝其实也有风险，余额宝投的是货币基金，唯一崩溃的可能就是大家集体把钱取出来，货币基金盈利在于数量。你懂得。
前一阵有投基金，三个月赚了小30块钱，感觉还不错。
缇缇
2014-02-27 15:05
如果存了只三四个月，现在中止定期转到支付宝还是赚的。
bay 发表于 2014-2-26 16:01
这个帖子真好，学新东西。看来安全不是问题了，谢谢！
有个问题，银行转入支付宝的限额是5000~20000/每日，这个限额怎么增加呢？
wmk2003
2014-02-27 15:30
回复 缇缇
限额在银行和支付宝帐户中都可以调的，你仔细找一下就能找到哦！
蚂蚁哥哥
2014-02-28 10:48
余额宝的作用就是把中国变成乌克兰

张宏良

以余额宝为代表的网络金融，如同任何技术的发展一样是一把双刃剑，既可以给人类带来巨大福利，也可以给人类造成巨大灾难，关键取决于掌握在谁的手里？当今中国网络金融和寡头资本相结合，必将给中国人民带来空前的巨大灾难，其后果将比当年俄罗斯金融大洗劫惨烈千倍万倍，其死亡人数和动乱程度更是会千倍万倍地超过如今的乌克兰。

余额宝等网络金融的本质是炒钱，即把人民币象股票那样的随意炒作，随意拉高和打压人民币币值，通过全国范围内实业企业大规模破产和对老百姓财富的大规模洗劫，把中国60年艰苦奋斗所创造的财富洗劫一空，如同九十年代将俄罗斯洗劫一空一样。以美国垄断资本为代表的西方势力，在政治动乱中国失败之后，终于找到了在经济上把中国推入大动乱的途径，并且是发动千百万群众，让中国民众自己掐死自己。

现在灾难的大幕正在悄悄拉开，中国左翼爱国力量必须行动起来，担负起自己的历史责任，告诉人民正在发生的一切，用大众民主这个互联网时代唯一的政治形式，对网络金融和银行实行民主监管，因为他们玩的每一分钱都是人民的血汗钱，必须有人民群众来监管，以此来化解空前的灾难。千万不要让中国人民也象目前乌克兰的那样，变成资本寡头的政治工具，陷入血流成河的空前浩劫!

中国人民一定要记住，把权力关进笼子里，但是钥匙一定不能交给资本寡头，否则人民将会死的很惨!
易点点
2014-03-01 12:54
http://blog.sina.com.cn/s/blog_46fdfbdd0101e0op.html
水皮杂谈：余额宝们赚的是谁的钱 (2014-02-17 09:55:43)转载▼
关于余额宝的种种传说和担忧在春节前已经有所蔓延，尽管官方的解释可以把这种事出有因查无实据归因于竞争对手的抹黑，但是春节之后首次出现的“暂无收益”事件还是让人惊出一身的冷汗。
是虚惊一场吗？
余额宝的收益通知通常都在上午，到账则在下午三点之前。理论上讲，只要到账则不存在违约责任，事实上支付宝也承认，由于春节后余额宝用户增长再次出现高峰，2月12日凌晨派发收益的文件大小甚至超出了系统阀值，其紧急升级收益发放系统，导致收益显示时间出现延后。
互联网是个是非之地，无风三尺浪，更何况已经耳闻传言的屌丝对于旱涝保收已经产生的疑问，那就是余额宝的高收益究竟来自何方？为什么银行的活期存款才百分之零点几，而余额宝却能高达6%，这里面相差数十倍的差距是否合法、合理、合规？银行又为什么对于这种存款搬家束手无策？更有意思的是，支付宝归纳的2000多亿资金绝大多数又以协议存款的方式流回了银行，支付宝的收益又能高到哪里去？
以支付宝为典型代表的互联网金融出现之后，各种以资金归集为特征的这宝那宝纷纷出现，收益许诺一个比一高，口气一个比一个大，你敢叫6%，我就敢叫8%，这其中有网络金融赔本赚吆喝补贴的因素，同时也的确让长尾理论在互联网上找到了实践的基础，无数看似单独没有什么价值的散户，当他们以某种方式完全集聚后也有不菲的价值，这就叫集腋成裘。天弘基金的实践是标准的逆袭，淋漓尽致地展现了互联网的本质特征。理财产品高于6%以上的产品有的是，但是门槛也是相当的不低，没个一百万也要五十万，这种高门槛阻挡了无数梦想高收益的中低收入人群，五十万是钱，五块难道不是钱？王侯将相宁有种乎？支付宝巧妙地利用互联网转账系统在瞬间完成了散户到大户的转换，所以一定程度上，这是技术进步带来的成本锐减而形成的机会利润，接下来要解决的就是天弘基金真的具备超常的盈利能力吗？
其实不然。
即便天弘具备，其他基金也未必具备，支付宝具备，零钱宝也未必具备，如果谁都具备，那只能说明这是一种社会平均利润，社会化的规模化的资金收益率就在6%，换句话讲，市场化的利率其实就是6%，银行间拆借利率就是真实的市场利率，而这个Shibor现在差不多就是6%上下，季节性“钱荒”的时候，甚至能在短期波动高达15%上下，支付宝以这种利率借钱给银行是完全可行的且风险可控的。在实际操作中，年化收益率的年化两个字又为基金留下了空间，因为按规定，资金转入转出当日不计息，以一周计算，如果宣传年化收益率在6%左右的话，实际收益率不过4.6%左右，基金切换空间就有1.5%左右。
分析到这里估计会有不少的人有相同的疑问，既然市场的实际利率已经达到6%左右，那么为什么银行的利率管制还那么低呢？银行为什么多此一举跟支付宝买钱而不直接把收益支付给储户呢？何必舍近求远或者作茧自缚呢？这个问题问商业银行是没有答案的，只有去问周小川做行长的央行，而央行是不会回答你的，所以问了也白问，搞不好反倒提醒了央行监管互联网金融的策略和思路，把互联网的这种技术革命带来的对传统封闭低效金融业的冲击也给封杀了。央行和商业银行的诉求与我们投资者都不一样，后者要求收益，前者控制风险，基本上是鸡同鸭讲。
简单讲，支付宝们赚的是技术革命的价差、思想观念的价差、制度安排的价差，表现上看赚的是银行的钱，实际上是市场化的钱，什么时候央行醒悟，不再自欺欺人了，支付宝们的好日子也就到头了。
飞扬
2014-03-16 15:35
顶一下
倩倩妈妈
2014-03-20 08:22
称申购赎回不受央行收紧第三方转账额度影响，若政策调整可能不如现在便捷

新京报讯 (记者苏曼丽)央行拟限制第三方账户转账额度的消息引发众多投资者关注，昨天支付宝和理财通作出回应称，余额宝和理财通申购赎回不会受到任何影响。同日，天弘基金副总经理周晓明表示，这段时间以来余额宝一直保持着净申购。

银行卡直接支付不受影响

“意见稿限制的是第三方账户的支付和转账额度，用户在理财通平台购买的是华夏财富宝基金，申购基金是使用银行卡直接支付，赎回基金是通过银行卡直接提现。以上不属于第三方账户支付和转账业务范围，不受限制影响。”理财通昨天对投资者发布声明表示。

支付宝也作出了相似的回应。“基于我们对政策的理解和跟监管部门的沟通，支付宝快捷支付用户申购和赎回余额宝，现在和未来都不会受到任何影响。”

央行正在征求意见的一份规定中表示，第三方个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元；个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，月累计金额不得超过1万元。此外，转入资金只能用于消费和转账转出，不得向银行账户回提。该办法引发投资者担忧，有人担心余额宝未来是不是一年只能买1万元，或者每次只能赎回1000元了。

央行调查统计司司长盛松成昨天撰文称，余额宝等货币市场基金投资的银行存款应受存款准备金管理。这将再度考验余额宝的流动性。

马云吐槽“被文件打败”

“余额宝现在收益率不断下滑，存余额宝就图个随时存取，这个如果卡死，还叫余额宝吗？”元女士最近把余额宝都赎回了，跟元女士一样想法的投资者不在少数。支付宝人士表示：“我们的客服这几天都被逼疯了，电话经常被打爆，我们也向投资者不断强调，这则草案对我们没有影响。”

余额宝基金经理王登峰昨天对记者表示，征求意见稿属于草案，也就是说还处于草拟阶段，并未正式颁布，更没有实施。即使今后政策调整，余额宝也不会发生不能赎回的情况，只是可能会不如现在便捷。

“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件。”阿里集团董事会主席马云在昨晚举行的阿里巴巴技术论坛上说。马云这一表态被认为是针对“央行文件”的回应。

■ 对话

余额宝：未来收益还将下滑

面临日益趋严的监管，余额宝会受到多大的影响？余额宝的收益率还会继续下滑吗？昨天，记者采访了余额宝基金经理王登峰。

记者：近期多个传言是否会对余额宝的流动性造成影响？

王登峰：这段时间以来余额宝一直保持着净申购。

根据我们大数据监测，月初发工资时余额宝的申购会增加，月底还信用卡时赎回增加，双11肯定赎回增加。根据这些大数据分析客户的申赎规律，提前做出流动性安排。因此，余额宝50%资产是1个月内到期，防止大规模赎回的发生。同时，通过配置高流动性的资产，增加现金的比例应对可能出现的赎回情况。

记者：余额宝收益近期一路下滑，未来会是何走势？

王登峰：整体看，未来收益率还会继续下降。随着春节后资金回流，再加上货币政策回归稳健，以及银行表内需求旺盛，表外需求不足等，都引发了协议存款的利率下降。余额宝收益率开始逐步下滑，回归正常。

记者：有消息说三大行总行暗示不与余额宝做交易，这对余额宝的实际投资是否构成影响？

王登峰：目前没有影响，银行的协议存款依然是余额宝最主要的投资品种，没有变化。协议存款是公对公的市场谈判，天弘有上百家的开户银行，每天仍在照例询价，在满足风控的价格下进行筛选。

记者：银行业协会呼吁对协议存款取消提前支取不罚息条款，如果提前支取罚息对余额宝会造成什么影响？

王登峰：余额宝所投资协议存款基本都是可提前支取不罚息的。但是通常在投资中我不会恶意动用这个条款，流动性的把握还是靠自身的资产配置实现，如果靠这个条款生存，整个货币基金都没有存在的必要，基金经理必须管好自己的流动性。我们在货币基金的实际操作中，从未发生过提前支取。
灯心草
2014-03-27 10:50
阴谋论：余额宝与银行有什么不同？
http://blog.sina.com.cn/s/blog_4b712d230102e7cp.html
灯心草
2014-03-27 11:07
技术帖：关于余额宝的集资模式http://blog.sina.com.cn/s/blog_4b712d230102e7co.html
蚂蚁哥哥
2014-03-30 19:53
钮文新：我为何反对余额宝"运营模式"

2014-03-30 16:16:56 来源：钮文新博客 作者：钮文新

中国经济下行压力再次显现，这将是不争的事实，而李克强总理在今年政府工作报告中也已经做出了这样的判断。

　　经济有点下行压力并不可怕，可怕的是周而复始地出现这种压力。自2012年底开始，这种压力已经在中国出现三次，每一次都不得不依靠政府来拯救。更严重的是，在如此压力之下，今年一季度大规模的金融空转还将贷款利率推高了至少1个百分点，相当于央行连续4次加息。这表明，我们的中央政府还不够了解现状，以至于对金融空转抬高市场利率的现象无动于衷。

　　我们已经多次强调，积极财政政策和紧缩货币政策的组合是极端错误的，它会使中国经济主动性(民间投资)增长动力受到摧残，同时引发严重的金融结构性扭曲——资本市场投资收益微薄，而货币投机收益却日趋肥厚。于是，大量资本市场资金流向货币市场从事单纯的投机炒作。

　　余额宝等互联网金融商品恰恰诞生在这样的背景之下。我之所以反对其“运营模式”，关键原因就在于它大大提高了资金流向货币市场的速度，严重放大了货币空转的规模，并对实体经济融资成本构成严重威胁，加剧了中国金融资本的扭曲程度。当然，我同时承认，最根本性的错误在于央行长期执行错误的货币政策，并对这些产品采取的默许和纵容的态度。

　　现在，李克强总理已经意识到紧缩货币政策的危害，所以一再强调“货币不能松也不能紧”。但是，为时已晚。在不到一年的时间里，金融空转的规模从46亿元骤然放大到超过1.4万亿元。正因如此，央行统计报表上的货币数量增速不低，但贷款利率却不断攀升。

　　据“金融城”引述某匿名权威人士测算，仅就余额宝一个产品而言，按照5000亿元一般性存款转为同业存款计算，商业银行将因此损失2万亿元的“信贷货币创造”，相当于中国2013年全年新增贷款的近四分之一。

　　我们不妨算一笔账。相对于74万亿元的贷款而言，利率上升1个百分点将意味着企业借贷成本上升7400亿元。如果企业不堪融资成本的上升，而将成本向终端商品传导，按照1.5倍(低限)的放大效应计算，其结果就是老百姓将多付出1万亿元以上的生活成本。一个季度当中，贷款利率上升1个百分点相当于央行连续4次加息。根据推算，在经济下行压力巨大之时，这将导致5.6万亿元的GDP损失。再加上其对股市和公众预期的负面影响，其负面作用十分可观。

　　我们的专家、官员是否算过这笔账?余额宝声称为全体投资者带来了30亿元的收入，那么我必须提醒大家，这30亿元收入的背后是全社会为之付出的至少7万亿元的“可计算代价”。试问，这样的金融商品该不该取缔?

　　我只想告诉中央政府，货币空转加剧所引发的金融结构扭曲已经变成了中国经济最大的毒瘤，也是中国经济下行压力不断加剧的根本原因。我们必须想尽一切办法制止金融空转，让有限的金融资源回归实业，回归资本市场。
bay
2014-04-12 20:01
上周看了几则“不小心”披露的新闻（也许是故意披露的），我觉得余额宝用户基本不用担心风险。因为马云背后的靠山太可怕了，足以吓死人，整个中国没有人敢动的。难怪他能推出余额宝这种东西。

至少，我觉得三四年内不会有事。
shallylai
2014-04-13 21:38
回复 bay
赞成楼主的观点，这一点分析得太透彻了！
梦游书
2014-04-13 22:27
回复 72# 蚂蚁哥哥
有些经济问题和美国相关的，或者说较大程度上是受到美国的影响。中国只能跟着美国的货币政策走，其它国家莫不如此。
bay
2014-04-14 03:13
回复 蚂蚁哥哥
哥，这大老虎超乎想象，以致我觉得忧国忧民都是多余的了，因为它就是国啊。
ttxxhh
2014-09-23 09:19
热闹烘烘地在美国上市。

对个人和国内的利弊如何是个问题。
沉香屑
2014-09-23 10:01
BABA虽然有诸多权贵资本的染指（大老虎），但无论怎样，马云都堪称新经济的英雄，还是应该向马云致敬，向梦想致敬。江山代有才人出，BA也终将会成为过去的。
bay
2014-09-23 13:40
热闹烘烘地在美国上市。

对个人和国内的利弊如何是个问题。
ttxxhh 发表于 2014-9-23 09:19
问题是，在马云需要资金的时候，国内各个银行只把钱给各个房地产公司，我们现在骂马云感觉有点迟。
ttxxhh
2014-09-23 19:05
回复 bay
没有骂。
燕果
2014-09-23 22:26
国内的资本当年也想投资的, 看采访马云当年拒绝了三十几家国内的投资者.
这也不是他的错, 他希望投资人不要干预公司决策, 国内的投资者大多只看见短线利益, 做不到这一点.

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